浙江在线08月14日讯 “8号和9号，我们都在苍南转，连投保农户家的猪栏间，我们也去检查了。”8月13日，人保财险(2328.HK)温州分公司的一名陈姓业务员回忆说。

　　让小陈绷紧神经的，是今年第8号热带风暴“蝴蝶”。

　　浙江历来是台风洪水的重灾区。去年8月的台风“桑美”，从温州市苍南县登陆，途经的一个村，220间民房中就有179间损毁、倒塌。

　　虽然截至目前，“蝴蝶”并未直击浙江，但当地的防灾防洪工作已骤然紧张。尤其是人保财险浙江分公司，对今年的风暴特别警惕。

　　而与往年相比，当地农户的心态却放松了不少。

　　“今年房子投了保，不怕了。”温州市苍南县渔寮乡村民杨仁义笑语里透着淡定，“保险费我们全家每人出5元，别的，政府出了。”

　　浙江是政策性农村住房保险(下称“农房险”)的首个试验区。去年年底以来，农房险已在该区域内全面铺开。

　　今年7月中旬防汛防风前夕，浙江农房险的承保人——人保财险浙江分公司就向区域内各分支机构发出[2007]176号《关于做好政策性农业保险和农村住房保险大灾理赔预案的通知》。此后，各分支机构纷纷启动“防灾防洪”及全员防灾防损责任制的应急预案。

　　保监会数据显示，今年上半年浙江省(不包括宁波市)农房险投保率已超过96%。就投保密度与受灾率而言，今年人保财险在当地面临着一场前所未有的考验。

　　政府补助2/3

　　“这是国家针对新农村建设而推行的一种新险种，省政府作为一项政策推广。”浙江保监局有关人士介绍。

　　2006年8月，根据浙江省委省政府的指示，浙江保监局着手制定该省农房险方案，以期补充和完善政府救灾救济体系。

　　根据《浙江省政策性农村住房保险倒塌房屋界定标准和裁定办法》的规定，投保房屋是指农村居民自有的生活住所，不包括附属建筑物。

　　间数以民政部门所通用的各楼层自然间计算。少于(等于)20平方米为一间计；大于20平方米的，多余部分大于10平方米(含)的另按一间计，小于10平方米的不计入。

　　浙江省政府调查全省1600多户农民的建房平均成本后，以实际成本的50%作为保险金额，确定每户最高保险标准1.8万元，每间为3600元。

　　此次政策性农房险采取市场运作的方式，承保人为人保财险浙江分公司。浙江省政府要求遵照“低保障、低保费、广覆盖”三原则，计划在2007年春节前农户参保率达到50%以上，最终覆盖全省农户。

　　具体而言，即充分利用保险机构网络，选择人保财险浙江分公司进行承保，开发专门产品，实行“单独建账、独立核算、以丰补歉、自负盈亏”，核定20%的经营管理费，年终向省政府报告运行结果。

　　至于保费测算，作为浙江农房险参与机构之一，浙江省发改委有关人士透露了其基本模型——根据1997年至2005年浙江省内因自然灾害造成的实际倒房数，综合考虑火灾、交通等意外事故以及统计口径等问题，以浙江省民政厅提供的实际倒房数的7.5折作为保费测算基数，最终确定一类风险地区每户保费15元、二类风险地区每户保费10元。

　　一、二类风险地区，根据历史上的受灾程度来划分。其中，一类风险地区包括温州、台州、舟山、丽水等；二类风险地区包括杭州、绍兴、湖州、嘉兴、衢州、金华等。

　　保费补贴按比例分担，政府补助2/3，农户承担1/3。比如，一类风险地区，农户交费5元，省市两级财政补助10元。保险试行期2007年—2009年。

　　按全省1220万农户测算，预计每年全省各级财政补助资金约9200万元，其中省级财政承担4200万元。

　　运作和补贴政策明朗后，农房险在浙江迅速普及。在制度实施3个多月时，浙江保监局曾做过一次了解，当时全省参保面突破70%。截至7月，投保率已达96.1%，保险金额达2026.11亿元。

　　防灾联盟

　　“目前还不能显现盈亏，这个季节是关键。”人保财险浙江一分支机构的一名负责人介绍，“台风洪水还没有真正来临，这段时间才是农房险理赔的高峰季节。”与普通商业保险不同的是，受政策性农房险的牵引，人保财险已经加入了浙江的防洪防风战。以温州分公司为例，目前该公司各分支机构依据片区成立了大片防灾和理赔指挥部，与地方政府形成了大灾理赔和防灾的联盟体。